Försäkringsbeloppet är den summa som maximalt betalas ut vid totalskada. Det är ofta missförstått eftersom det inte är husets marknadsvärde — utan vad det kostar att bygga upp huset i samma skick.
Försäkringsbeloppet är en av de mest avgörande siffrorna i ditt försäkringsbrev — och en av de mest missförstådda. Många utgår från husets marknadsvärde, men försäkringen baseras på återanskaffningsvärdet.
Återanskaffningsvärdet är vad det kostar att bygga upp ett likvärdigt hus i dagens priser, med dagens material och arbetskostnader. Marknadsvärdet är vad någon vill betala för huset på den öppna marknaden, inklusive tomtens läge. Återanskaffningsvärdet kan vara både högre och lägre än marknadsvärdet — i kustnära områden ofta lägre, i mindre attraktiva områden ofta högre.
Många bolag erbjuder fullvärde — där bolaget själv räknar fram beloppet baserat på husets storrlek, byggår och standard. Vid totalskada ges ersättning upp till vad det kostar att bygga upp huset. Vid fast försäkringsbelopp anges en specifik summa i försäkringsbrevet, och bedömningen ligger på dig.
Är beloppet 70 procent av det faktiska värdet och huset totalskadas — då sjunker ersättningen proportionellt även för delskador. Skada om 100 000 kronor i ett underförsäkrat hus kan ersättas med 70 000 kronor.
Du betalar premie utan att kunna få mer ersättning än vad skadan kostar att åtgärda. Ett vanligt fel är att försäkringsbeloppet inte sänks efter att huset blivit nedklassat eller delvis rivet.
Tomtmark, träd, buskar och planteringar har separata försäkringsbelopp — oftast ett tak per typ. Ett hundraårigt äppelträd som blåser ner ersätts kanske med 5 000–10 000 kronor, inte med dess emotionella eller estetiska värde.
Olovligt byggda tillbyggnader täcks inte. Friggebodar inom 15 kvadratmeter, eller attefallshus inom 30 kvadratmeter, ingår oftast utan särskilt tillägg om de följer Boverkets regler.
Byggnadskostnaderna stiger generellt — försäkringsbeloppet bör följa med. Bolagen indexreglerar oftast automatiskt, men efter större renovering, nytt kök eller solpaneler ska du själv begära justering.
Nej, tomten räknas separat. Fullvärdet är vad det kostar att bygga upp själva huset igen.
Uthuset ingår inte automatiskt i försäkringen. Vid brand i ett uppvärmt nytt uthus där du förvarat möbler kan du stå utan ersättning.
Friggebod inom 15 kvadratmeter som följer Boverkets regler ingår oftast utan särskilt tillägg.
På startsidan listas Hedvig, Svedea och Dina Försäkringar — de tre bolag som tecknar fritidshusförsäkring direkt i Sverige.
